Кредитная карта МИР #120наВСЁ Плюс – это уже вторая карта Росбанка с беспроцентным периодом 120 дней. Она действует на всей территории Российской Федерации и в странах, которые работают с платежной системой МИР. Требования к клиенту минимальные, карту можно получить только по паспорту.
В этой статье, разберем условия кредитной карты Росбанка более подробно, какие у нее есть нюансы и подвохи.
ТОП-15 бонусов от банков в апреле
26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Кредитная карта #120наВСЁ от Росбанка: Условия и тариф
У Росбанка уже есть кредитная карта с 4 месяцами грейс-периода — #120наВСЕ. Кредитная карта #120наВСЕ Плюс, которую мы рассмотрим в этом обзоре немного отличается. Чем именно, узнаете из этого обзора.
Новая акция — кэшбэк 3000 ₽ за покупки на маркетплейсах
Росбанк запустил новую акцию по своей флагманской кредитной карте «120наВСЕ» МИР. Суть акции оформить карту на специальной странице акции и после получения карты совершить покупки на маркетплейсах (Ozon, Wildberries, Яндекс Маркет) на сумму от 9000 рублей до конца февраля.
Условия акции:
- Акция для физлиц, у которых не было на 01.02.2024 ни одного открытого текущего счета в Росбанке.
- Исключения для покупок, МСС: 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7321, 7399, 7800-7802, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9754. Не учитываются оплаты по QR-коду через СБП.
- Покупки учитываются по дате списания со счета (проводке). Обычно через 3-5 дней после совершения покупок. То есть лучше последнюю операцию совершить по карте до 25-26 ноября.
- Начисление кэшбэка до 31.03.24, дополнительно к стандартному кэшбэку.
Напомню, что с карт, выпущенных 01.08.23 можно снимать в банкоматах любых банков и переводить (по номеру карты) до 50 000 рублей в месяц без комиссии и в грейс. Эти деньги можно разместить на каком-нибудь накопительном счете и получить доход, потом к окончанию грейса по кредитке вернуть все обратно.
Платежная система
Кредитка 120 дней на ВСЕ ПЛЮС от Росбанка выпускается только российской платежной системой МИР. Категория карты МИР КЛАССИЧЕСКАЯ. Мастеркард и Виза для россиян сейчас не интересны, так как география их использования ограничивается в пределах РФ, а картой МИР, можно пользоваться уже в более 12 странах мира.
Стоимость выпуска и обслуживания
За выпуск кредитки 120 дней на ВСЕ от Росбанка требуется заплатить 900 рублей зарплатным и премиум клиентам и 1800 рублей всем остальным.
Зато годового обслуживания у карты нет. Оплачивается только единовременная комиссия за оформление карты.
Комиссия за оформления взимается только с собственных средств на карте, а не с кредитного лимита. Поэтому, после получения карты, банк требует, чтобы клиент внес на карту собственные средства. Иначе могут заблокировать карту.
За карту надо заплатить только однажды — при ее получении. Единовременная комиссия 900/1800 рублей в зависимости от категории клиента.
В Росбанке можно оформить вторую и даже третью кредитную карту «120наВСЕ Плюс». Функционал и условия по картам будет одинаковый — то есть, по каждой из них можно будет снимать весь кредитный лимит. Правда, за каждую карту придется заплатить единовременную комиссию.
Кредитный лимит
Преимущество этого продукта заключается в большом лимите, достигающем 1 миллион рублей для обычных клиентов и 2 миллиона рублей для премиальных.
Банк может предоставить меньшую сумму, чем клиент просил. Размер лимита зависит от состояния кредитной истории, платежеспособности, наличия других финансовых обязательств, депозитных счетов и ряда других факторов.
Например, запросив 100 000 рублей, банк может предоставить 15 000 рублей. Клиенту необходимо пользоваться этими деньгами и своевременно производить оплату, чтобы доказать свою надежность. Тогда лимит будет постепенно увеличиваться банком в одностороннем порядке. Дополнительно приходить в офис обслуживания для подписания соглашения не придется.
Льготный период
Новая кредитная карта Росбанка имеет честный льготный период 120 дней. То есть, он начинается с момента использования средств банка. Предполагается наличие 3 платежных периодов: раз в месяц клиент должен производить минимальную сумму эквивалентную 3% от суммы основного долга. Например, воспользовавшись 30 000 рублей, необходимо в течение следующего месяца заплатить минимум 300 рублей и восстановить лимит до срока его окончания, чтобы не платить банку проценты.
Схема: как работает льготный период по карте
Рассрочка на покупки
На любые покупки от 1000 рублей в интернет и мобильном банке можно подключить рассрочку. Период рассрочки по кредитке 120 дней на ВСЕ от Росбанка выбирается клиентом в диапазоне от 3 до 12 месяцев с шагом в 3 месяца. В течение этого периода требуется погасить всю задолженность. Плановые платежи совершаются раз в месяц согласно графику.
Рассрочка по кредитной карте – это не то, что мы привыкли понимать под словом рассрочка. Да, банк не взимает проценты, но зато берет комиссию за предоставление рассрочки на определённую покупку. В итоге Вы погашаете сумму покупки + комиссию за предоставление опции «Рассрочка». В Росбанке по данной карте комиссия составит 15% годовых. Уж лучше обратить внимание на карты рассрочки.
Процентная ставка вне грейс-периода
Она варьируется от 20% до 49.9%. при снятии с кредитки 120 дней на ВСЕ от Росбанка наличных автоматически применяется максимальная ставка. Точный ее размер определяется банком по результатам проверки платежеспособности клиента.
Комиссия за снятия наличных и переводы
Предусмотрены следующие виды комиссии по кредитной карте МИР #120наВСЁ Плюс от Росбанка:
- переводы и обналичивание через банкоматы Росбанка — 0 руб;
- переводы и снятие денег через сторонние банкоматы – 0 рублей;
- Лимиты на снятия и переводы — 500 тыс. руб в день и 1 млн. в месяц
Кэшбэк по карте
По кредитке 120наВСЕ Плюс программа лояльности такая же как и у дебетовой карты МожноВСЕ. По выбранной категории повышенный кэшбэк составляет 3% в рублях (категорию можно менять раз в месяц), по остальным покупкам клиенту возвращается 1% (0.5% по категориям, который ограничил ЦБ). У партнеров банка можно получить кэшбэк до 50%.
При смене категории повышенного кэшбэка важно дождаться, чтобы последние покупки в прежней повышенной категории успели провестись по счету, а то повышенный кэшбэк по ним начислен не будет. Новая категория становится активной сразу после выбора.
В правилах программы лояльности по карте есть пункт, что если покупки будут только в одной категории повышенного кэшбэка, то банк имеет право не выплачивать кэшбэк. Но на практике таких случае, пока практически не было.
Вознаграждение начисляется рублями на карточный счет в конце следующего месяца. Минимальная сумма выплаты – 100 руб., месячный лимит – 10 000 руб.
Если за месяц накопилось меньше 100 руб. кэшбэка, то он не пропадает, а переносится на следующий месяц.
с 15 октября 2022 в программе лояльности Росбанка появилась новая специальная категория повышенного кешбэка, которая действует на горном курорте «Роза Хутор». Дают 5% кешбэка на покупки по дебетовым и кредитным картам Росбанка на горном курорте «Роза Хутор» в онлайн-магазине, кассах, ресторанах, отелях, при оплате ски-пассов и прочих развлечений.
Кроме того, у карты платежная система МИР, соответственно ее можно зарегистрировать в программе лояльности «Привет, МИР» и получать кэшбэк у партнеров МИР. Каждый месяц можно встретить там довольно интересные предложения.
Канал "Заработай на банках"МСС-исключения по которым нет кэшбэка по кредитке #120наВСЕ
Список МСС, по которым банк не начисляет кэшбэк выглядит следующим образом:
Смс-информирование
Это платная услуга, которая в последнее время существенно дорожает у всех банков. В Росбанке при ее подключении списывается комиссия 89 рублей в месяц. Это существенно дешевле, чем в некоторых других банках, которые взимают плату за эту услугу аж 149 рублей.
Доставка курьером
Если запрашиваете лимит до 100 тысяч рублей, кредитку можно получить курьером. Если свыше 100 тысяч – получить карту можно будет только в офисе.
Преимущества и недостатки
Плюсы карты следующие:
- длительный льготный период 120 дней на ВСЕ операции по карте;
- переводы и снятия наличных с карты без ограничений и комиссии;
- платежная система МИР и как следствие доп. кэшбэк по программе «Привет, МИР»;
- можно получить только по паспорту (лимит до 100 тысяч рублей);
- нет ежегодной стоимости обслуживания карты;
- есть опция «Рассрочка» на покупки.
Минусы этого продукта:
- Есть единовременная плата за выпуск карты;
- повышенный кэшбэк только 1 категорию;
- нет услуги рефинансирования с карты, например, как у карт Тинькофф.
Некоторые клиенты могут столкнуться с таким подвохом, как страховка.
При подписании договора, как правило дают на подпись договор страхования. Если подписали, то в дальнейшем страховку по карте можно отключить практически сразу в мобильном приложении или офисе банка.
Отличия премиальной кредитной карты #120наВСЁ Плюс
Кредитку #120наВСЕ Плюс могут оформить и клиентам с подключенным пакетом услуг «Премиальный». Условия немного отличаются.
Карта также выпускается платежной системы МИР. Но в отличии от обычной карты, кредитный лимит по премиальной карте может быть до 2 млн. руб. И комиссия за выпуск карты не 1800 рублей, а 900 рублей.
Канал "Заработай на банках"Цифровая кредитная карта #120наВСЁ Плюс
Действующие клиенты банка могут выпустить цифровую кредитную карту #120наВСЁ Плюс. Платежная система, как и на пластике будет МИР.
После выпуска карты ее реквизиты будут доступны в мобильном и интернет-банке Росбанка. Карту можно сразу же привязать к МИР Pay и платить смартфоном.
Тариф и условия цифровой карты ничем не отличаются от пластиковой. Для тех, кто планирует платить в интернете или бесконтактным способом со смартфона – цифровая карта ваш вариант. Не придется ждать курьера, а карту можно получить в день обращения.
Кто может получить и что для этого необходимо
Карту может получить гражданин России имеющий прописку в регионе присутствия банка. Минимальный возраст от 22 лет. Со слов менеджера в отделении банка, кредитную карту могут оформить индивидуальные предприниматели.
Для оформления карты с лимитом до 100 тысяч рублей понадобится только паспорт. Если запрашивать сумму более — паспорт и документ подтверждающий доход за последние 12 месяцев.
Документы необходимые для кредитного лимита более 100 тысяч рублей:
- справка по форме 2-НДФЛ
- справка по форме банка
- справка по форме организации-работодателя
- выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому, в том числе, в другом банке
- справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров)
- налоговая декларация для лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой
В некоторых случаях, могут дополнительно запросить документ подтверждающий трудоустройство — например, копию трудовой книжки.
Дистанционное закрытие кредитной карты
Росбанк в отличии от многих других банков позволяет закрывать свои карточные продукты дистанционно. Для этого необходимо написать в чате мобильного или интернет-банка о том, что Вы хотите закрыть кредитную карту. Если у вас погашена задолженность, все операции по счету были проведены – то Вам скинут заявление, которое необходимо подписать с помощью смс-кода и карта будет закрыта в течении 45 дней.
Стоит ли оформлять карту #120наВСЕ Плюс?
Кредитка #120наВСЕ Плюс от Росбанка получилась довольно интересной. Симбиоз большого грейс-периода и кэшбэка. На мой взгляд, карта является самой выгодной в Росбанке и одна из самых интересных среди всех кредиток в РФ.
Кстати, на странице карты на сайте банка указано, что карта признана победителем в номинации «Выбор клиента» рейтинга Frank Credit Cards Award 2022.
Банки, которые предлагают кредитные карты с длинным льготным периодом свыше 100 дней не дают кэшбэка или взимают плату за обслуживание. Росбанк дает и кэшбэк, и бесплатное обслуживание и беспроцентный период на все операции. Единственный нюанс – необходимо заплатить единовременную комиссию за оформление карты.
Для тех, кто планирует пользоваться картой периодически – это выгодный вариант. Один раз заплатили за кредитку и пользуйтесь ей на выгодных условиях.
